Une révolution se prépare dans le monde bancaire. Une nouvelle réglementation va interdire aux banques de surfacturer un type de frais.
Dans le petit monde des banques, une nouveauté a fait son apparition en 2018. Réalisable 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ce nouveau virement a rapidement trouvé preneur. Problème : il est devenu trop intéressant.
Face au succès grandissant du virement instantané, la plupart des banques ont fait un choix stratégique : rendre ce service payant. Chaque transaction est aujourd’hui facturée entre vingt centimes et deux euros, mais la majorité des établissements bancaires ont opté pour une tarification d’un euro par virement, comme le révèle le rapport 2024 de l’Observatoire des tarifs bancaires. Une manne financière considérable quand on sait que ces virements représentent déjà 6% des transactions en France, au premier trimestre 2023.
Mais ces frais bancaires incessants ne seront bientôt qu’un lointain souvenir. Suite à une directive européenne, ces virements bancaires ne pourront plus être surfacturés. Cette décision s’inscrit dans une volonté plus large de démocratiser l’usage de ce virement à l’échelle européenne.
Là où un virement traditionnel peut mettre plusieurs jours à parvenir au destinataire, les virements instantanés permettent de transférer de l’argent en quelques secondes. Un outil précieux pour régler une facture urgente, partager les frais d’un dîner entre amis ou encore verser une caution locative un vendredi soir. Aujourd’hui, en France, 96 établissements bancaires proposent ce virement, mais la plupart le facturent comme un service premium.
L’Union européenne a décidé de changer la donne en adoptant, début 2024, un texte ambitieux visant à généraliser les virements instantanés dans toute l’Europe. L’objectif est clair : en faire l’une des transactions les plus courantes dans l’Union. D’ici quelques jours, un virement instantané ne pourra plus coûter plus cher qu’un virement classique. Et comme la grande majorité des établissements bancaires français ne facturent pas les virements classiques, les virements instantanés deviendront de facto gratuits.
Le texte européen entrera en application en France le 8 janvier 2025, tout laisse à penser que les banques attendront le dernier moment pour modifier leurs conditions tarifaires. Ce changement représente en effet une perte de revenus pour le secteur bancaire, qui devra s’adapter à cette nouvelle réglementation. Mais pour les consommateurs, c’est une avancée majeure qui devrait contribuer à moderniser durablement nos habitudes de paiement.
Cette transformation s’inscrit dans la continuité du projet SEPA, initié en 2002, qui visait déjà à faciliter les paiements transfrontaliers en Europe. Avec cette nouvelle réglementation, l’Union européenne souhaite généraliser les virements instantanés gratuits et en faire la transaction phare du continent.
